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创设有温度的银行,招引客商业银行行高建平获

中新网12月7日电 近日,由新华网和中国社科院企业社会责任研究中心等主办的“2016中国社会责任公益盛典暨第九届企业社会责任峰会”在北京举行,兴业银行董事长高建平获评“2016年度中国社会责任杰出人物奖”。

多方发力,我国绿色金融体系建设正被推上“快车道”。

中新网11月24日电 11月23日,由中国新闻社、《中国新闻周刊》主办的第十三届中国•企业社会责任国际论坛在北京举行,兴业银行凭借过去一年在企业社会责任方面的优异表现获得公众与业界专家的广泛认可,成为唯一荣获“2017年度责任企业”奖项的股份制商业银行。

从2000年执掌兴业银行帅印以来,高建平带领兴业银行实现了从区域性银行到全国性银行、上市公众银行,再到以银行为主体的综合金融服务集团的几级跨跃,如今资产规模已坐上全国性股份制商业银行头把交椅。尽管高建平本人一直以低调著称,但这丝毫不影响业内和外界赋予他应有的褒奖——“中国最具影响力的50位商业领袖”、“中国银行业年度人物”、“创新型银行家”、“最具战略眼光董事长”以及“最具社会责任董事长”等等。

在中国的推动下,G20杭州峰会首次将绿色金融纳入议题;中央深改组会议日前审议通过《关于构建绿色金融体系的指导意见》,发展绿色金融已成为供给侧改革的重要内容。绿色金融已经处于风口之上。

“年度责任企业”评选活动迄今已举办十三年,由工信部、国家工商总局、国家质检总局、国家安监总局、国务院侨办、中华全国总工会等单位指导,经专业支持机构评估、网络公众投票、媒体代表和专业指导委员会专家评议等程序产生。

在带领兴业银行快速发展的同时,作为一名极具战略眼光和社会责任意识的银行家,更多的时候高建平思考的是企业的可持续发展,思考着如何在打造“一流银行”的同时成为“百年老店”。他说,要成为一流银行、百年老店,不仅要懂“在商言商”,还要有理想和情怀,有责任与担当。

“我国绿色金融将迎来新一轮爆发性增长的机遇,越来越多国内金融机构加入绿色金融的角逐和竞争,这是一种必然趋势。”兴业银行董事长高建平接受《第一财经日报》独家专访时表示。

据悉,作为国内首家“赤道银行”和绿色金融的领军者,多年来,兴业银行秉持“可持续发展”的公司治理理念,以“寓义于利”的社会责任实践观寻求社会责任和企业价值的最佳结合,积极履行社会责任,并发挥示范作用,携手各方共建可持续的责任生态。

开业伊始,兴业银行就把“为金融改革探索路子、为经济建设多做贡献”作为办行宗旨,后来又进一步提出“建设一流银行、打造百年兴业”的目标,并始终高度重视履行企业社会责任。但履行企业社会责任是不是只有依法纳税、创造就业、公益捐助这些形式?作为商业银行,有没有影响更深远、行之更有效,能够兼顾企业自身发展与社会责任,在获取经济效益的同时,推动环境、社会、经济和企业协调发展的商业模式?

从2006年首推节能减排贷款,2008年采纳赤道原则,再到把发展绿色金融上升为集团战略,曾经的“拓荒者”兴业银行已植“绿”十年,目前全行绿色金融融资余额超过4300亿元,在企业融资余额中的占比已超过14%。

该行坚持以服务实体经济为出发点和落脚点,立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,多措并举推进普惠金融。

作为“掌门人”,十年前高建平就前瞻地指出,只有从战略高度认识企业社会责任,才能对社会施以最大的积极影响,同时实现企业自身可持续发展。在高建平的大力推动下,兴业银行董事会形成共识,确立起可持续发展的公司治理理念与社会责任价值导向,并在顶层设计上构建起了一套良好的机制,自上而下传导、约束、指挥、引导全集团经营管理和业务活动。

过去十年,兴业银行在绿色金融上实现了哪些战略构想?对绿色金融是否可兼顾商业性与公益性,兴业作为“过来人”如何判断其可行性?又如何看待绿色金融的前景?本报记者就此专访了高建平。

绿色金融是兴业银行社会责任实践的直观体现。十一年来,兴业银行执守绿色发展理念,深耕绿色金融,积极搭建涵盖多元化绿色金融产品服务体系和专业人才队伍的绿色金融集团,持续加大绿色金融投入,提升环境与社会效益,助建“美丽中国”。截至2017年三季度末,该行已累计为13411家企业和项目提供绿色金融融资13546亿元,融资余额达6451亿元,绿色信贷增量在同期对公信贷增量中占比高达50.16%;累计对1010笔项目开展赤道原则适用性判断,其中适用赤道原则的项目融资共342笔,所涉项目总投资14572亿元;并率先与贵州、浙江、江西、新疆四个国家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议,承诺“十三五”期间为上述四省提供各类绿色融资合计2500亿元。

在可持续发展理念的指引下,由高建平亲自挂帅的社会责任领导小组在兴业银行成立,创新提出了“寓义于利”的社会责任实践观,确立了“深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识,积极探索以多种方式推动银行践行社会责任、构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”的社会责任实践战略。2008年6月,该行董事会全票通过《关于申请加入赤道原则的议案》,并成立由高建平任组长的赤道原则工作领导小组,全面推动赤道原则相关工作。当年10月,兴业银行正式宣布采纳赤道原则,成为中国首家“赤道银行”。

绿色金融的可行性

与此同时,该行还努力为中国企业界“蚂蚁军团”输血——进一步提升小微金融战略地位,搭建完善的小微专属产品体系,有效增加小微金融供给。截至2017年9月末,该行国标小微企业贷款余额5542亿元,在各项贷款中占比24.19%,申贷获得率超过95%。同期,该行积极推进兴业特色普惠金融实践,搭建“银银平台”,通过科技融合增加三四线城市中小金融机构尤其是农村金融机构的金融资源供给,合作客户达1258家,联网网点超过5.2万个。

财富不是自私、资源应该共利。中国经济高速成长过程伴生的日益突出的环境问题,使兴业银行意识到作为经济核心、资源调节的杠杆,银行在促进人与自然、环境、社会和谐发展方面责无旁贷。

第一财经日报:外界有种疑惑:绿色金融可否兼顾商业性与公益性?对商业银行而言,绿色金融是否具有商业可持续性?兴业选择绿色金融是否经过了深思熟虑?

在关爱老年群体方面,兴业银行在全国推出首个关爱、服务老年客户的综合金融方案——“安愉人生”养老金融服务方案,提供集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”为一体的专属金融服务,服务客户超过150万人。在支持“健康中国”方面,兴业银行自主研发的“智慧医疗”平台,大大提升医疗结算与服务效率,缓解广大患者排队时间长等看病难题,目前已签约医院339家,上线200多家,惠及患者近600万人。

作为“寓义于利”社会责任实践观的一项突出实践,兴业银行于2006年与境外战略投资者IFC合作在中国首推能效融资项目,开启在绿色金融领域的十年探索。十年植绿,该行已形成门类齐全、品种丰富,涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等在内的集团绿色金融产品服务体系,成为我国绿色金融的创新标杆。截至今年10月末,该行累计为6700多家企业提供绿色融资超过1万亿元,支持的项目预计可实现每年节约标准煤 2636万吨,年减排二氧化碳7383万吨,节能减排量相当于关闭169座100兆瓦火力发电站,或738万公顷森林每年所吸收的二氧化碳总量,成为国内绿色金融当之无愧的领军者。

高建平:的确是深思熟虑后的战略选择。当然,这有一个逐步探索、论证完善的过程,不是一蹴而就,更不是突发奇想。我们经过反复论证,最终从三个方面确认了将发展绿色金融定义为企业级战略的可行性:

从偏居东南一隅“夹缝求存”的小银行,到稳居全国银行10强、全球银行50强、世界企业500强,成长后的兴业银行不忘初心,多年来积极通过各种形式投身和谐社会建设,持续打造有温度的“价值银行”。

作为中国首家赤道银行,兴业银行在国际国内可持续金融领域备受关注,多次受邀参与全球气候大会等重要国际活动,向国际社会传递来自中国的声音;多次参与银监会、人民银行等监管部门牵头的相关政策的制定,如绿色信贷自评价实施方案、能效信贷指引、绿色金融债管理办法等,成为国内绿色金融产品标准制订的主要参与者。同时,该行在经营过程中不断向客户普及赤道原则等先进理念和管理经验,越来越多的项目客户从被动遵循赤道原则向主动寻求以赤道原则标准管理自身环境与社会风险转变。

一是发展绿色金融符合国际潮流,且绿色金融属于商业性与公益性兼得的创新业务。

在精准扶贫领域,该行充分发挥集团化优势,变“大水漫灌”为“精准滴灌”。该行积极打造“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定点扶贫”五大体系,对贫困地区基础产业、民生项目以及农户、贫困户实施金融扶贫服务全覆盖,截至2017年9月末,兴业银行精准扶贫贷款余额达40亿元,比年初增长27.96%。

该行还大力推动普惠金融、养老金融、小微金融等发展,实现了社会效益与银行综合经济效益的和谐发展。如作为国内银银合作业务的领军者,该行秉持“共建、共有、共享、共赢”的经营理念,大力发展“银银平台”,依托庞大的服务网络和客户资源,将先进的管理经验、金融产品与科技能力等输出到广大的三四线城市、农村和偏远地区的城商行、农联社与村镇银行等中小金融机构,让金融产品与服务惠及“三农”和更多的小微客户,让许多区域性中小金融机构客户手拿卡折走遍全国成为现实,走出了一条具有兴业特色的普惠金融之路。目前“银银平台”合作银行达878家,柜面代理结算累计联结网点超过4.36万个,并成为国内最大的商业银行信息系统提供商。

从国际上看,当时美国60%的银行正在将传统信贷管理流程进行“绿色化”改造,涉及绿色债券、证券化、信用卡等,欧盟更是在2008年宣布之后三年投资1050亿欧元支持绿色经济。国外有学者以美国几十只共同基金为研究对象,实证发现投资的财务绩效与纳入考虑的环境与社会风险因素数量呈U型关系,在一定阶段,投资决策考虑的环境与社会风险指标越多,投资收益上升趋势越显著。这说明,发展绿色金融具有商业可行性。

在捐资方面,兴业银行形成“捐资助学”、“抗灾救灾”和“扶贫济困”三位一体的慈善机制,多举措积极支持公益慈善事业。近三年来,累计向社会捐赠资金超过1.2亿元。

在发展业务之余,兴业银行还始终不忘回馈社会,热心社会公益事业,已形成常态捐助和灾难援助并行,“捐资助学”、“抗灾救灾”和“扶贫济困”三位一体的公益行动机制。多年来,兴业银行和遍布全国的5万多名员工抱持感恩之心,执善前行,像蒲公英一样,播撒着兴业大爱。据不完全统计,仅近三年来该行各类公益慈善捐资已逾1.2亿元。

二是发展绿色金融尤其是采纳赤道原则,有利于银行提升差异化优势。

兴业银行表示将进一步聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体、养老金融、绿色金融等领域,持续推进具有兴业特色的普惠金融,提高服务的精准性和有效性,实现社会责任和企业价值的最佳结合。

通过发展绿色金融业务尤其是采纳赤道原则,我行借鉴成熟的国际规则,快速建立起一套科学的环境和社会风险管理制度,改进原先略显薄弱的公司治理结构和风险管理体系。短期内看似增加了业务流程,影响规模扩张,但长期看,对银行经营尤其是公司治理和风险管理水平的提升是显著的。

三是发展绿色金融符合政策和监管导向。

2007年以来,央行、银监会、环保部等部门加快引入绿色金融的先进理念,并出台一系列政策加以鼓励,比如出台了《绿色信贷指引》,给出了金融机构绿色信贷的标准等。发展绿色金融,不仅符合政策和监管要求,而且能抢占业务发展先机,树立起差异化竞争优势。

日报:既然绿色金融战略是一个逐步论证完善的过程,那么十年前什么促使兴业迈出第一步?

高建平:实事求是讲,兴业银行的绿色金融事业是外部机遇启发、内部创新推动以及履行企业社会责任三者共融的产物。

从外部机遇讲,2004年因为要推进公开上市,我们引进了恒生银行、新加坡政府投资公司和国际金融公司等三家境外投资者。其中,IFC拥有先进的中小私营企业项目风险管控技术,一直是我行学习的对象。05年,IFC准备在中国引入能效融资项目,尽管规模不大,首期才4.6亿元,但我们想“边干边学”,积极回应,次年便创新推出了首款绿色信贷产品——节能减排贷款,开启了绿色金融市场的“新蓝海”。

从内部看,追求创新,以创新赢得市场一直是兴业的重要文化与基因。所以,尽管当时国内绿色金融还是一片空白,但我们敏锐地意识到其理念和技术的先进性,果断决定全面跟进。

最后,很重要的一点,是基于企业社会责任。要成为一流银行、百年老店,不仅要懂“在商言商”,更要有理想和情怀,有责任与担当。从1988年开业以来,兴业银行就一直强调要做一家有理想、负责任的企业。开业伊始,我们就把“为金融改革探索路子、为经济建设多做贡献”作为办行宗旨,后来又进一步提出“建设一流银行、打造百年兴业”的目标,并始终高度重视履行企业社会责任。但是,在此过程中我们也有一个困惑,就是履行企业社会责任是不是只有依法纳税、创造就业、公益捐助这些形式?作为商业银行,有没有其他更有效的抓手?绿色金融不仅可以拓宽银行业务,获取经济效益,还能帮助企业管理风险,促进人与环境、自然和谐发展。这是多方共赢的业务,值得举全行之力,从战略上去推动和发展。我们欣喜地找到了一条与众不同但更可持续的履行社会责任道路。

日报:作为一项战略性业务,十年来绿色金融给兴业带来哪些影响?

高建平:发展绿色金融包括采纳赤道原则,对兴业银行的影响是全面和深刻的:

一是促进了公司治理理念和文化的提升。发展绿色金融推动我行公司治理理念实现了从股东利益至上,到兼顾各相关者利益,再到倡导环境、社会、经济统一和谐可持续发展的三段式飞跃,这也是我们获得客户信任、社会支持,实现可持续发展的核心能力。

二是开辟了新的业务门类,加快了经营转型的步伐。经过十年不懈开拓创新,我行已形成门类齐全、品种丰富,涵盖绿色“融资、租赁、信托、基金、投资、消费”等在内的集团绿色产品体系,绿色金融已经成为兴业银行集团重要的业务门类。

更重要的是大大加快了我们经营转型的步伐。过去这些年,国内各家银行都在谈转型,但落到实践中到底怎么转,总感觉缺乏强有力的工具和抓手。而我们的体会是,绿色金融尤其是赤道原则,恰恰为银行转型提供了一套可供参照的规则。赤道原则是一整套操作性很强的风险识别、管理指标和工具,采纳赤道原则,将环境与社会风险管理植入业务流程,有利于更加科学合理地甄选业务,排除或化解潜在的风险项目,为银行转型提供了可参照的规则。目前我行绿色金融融资余额超过4300亿元,在我行企业融资余额中的占比超过14%,而不良率远低于行业和我行不良资产平均水平。

从另一个角度看,提供绿色金融服务,将赤道原则的要义和要求向客户传导,可以提升客户的管理风险能力和长期盈利能力,这将反过来促进银行长期绩效的提升。综合来看,有利于银行RAROC(风险调整后的资本收益率)的提升,这正是银行经营转型的一个根本目标。

三是发展绿色金融不仅为我行赢得荣誉,也在国际上展示了中国的良好形象,为国家增加了美誉,这是我们感到自豪的。以采纳赤道原则为例,2008年我行在国内银行中首家宣布采纳赤道原则,成为当年第五次中美战略经济对话的一项重要成果。作为大陆目前唯一一家“赤道银行”,过去这些年我们一直以自身的实践,对绿色金融国际规则施加积极影响。比如,我们每年都参加“赤道原则”协会年度大会,参与会议讨论和投票表决。特别是2012年,我们作为新兴市场国家的代表性金融机构,全面参与了“赤道原则”第三版的修订工作,还与亚洲及大洋洲赤道银行共同提交了一份旨在“关注并促进不同市场国家‘赤道原则’金融机构公平参与‘赤道原则’事务,呼吁推动新兴市场国家金融机构采纳‘赤道原则’并发挥其话语权”的战略发展提案,传递了来自中国金融机构的声音。

绿色金融的市场空间

日报:国内已有多家银行加入绿色金融角逐行列,您如何看待绿色金融的发展前景与日趋激烈的同业竞争?

高建平:我国绿色金融将迎来新一轮爆发性增长的机遇,越来越多国内金融机构加入绿色金融的角逐和竞争,这是一种必然趋势,我们不仅不担心,相反还非常欢迎。

一方面,国内绿色金融市场总体处于起步阶段,未来发展空间十分巨大。 根据国务院发展研究中心与国际可持续发展研究院开展的“绿化中国金融体系”研究,从2015年到2020年,我国绿色发展的投资需求约为每年2.9万亿元人民币,其中政府的出资比例只占10%到15%,绿色发展融资需求缺口巨大。另据中国环境与发展国际合作委员会课题组估算,2015至2030年,我国绿色融资需求将达40-123万亿元。如此大的市场空间,足以容纳更多的竞争者。

另一方面,更多的金融机构参与绿色金融市场,有利于促进这个市场的加快成熟和规范。相比传统金融业务,绿色金融属于相对较新的领域,需要开拓、探索和规范的东西还很多。这种开拓、探索和规范,仅靠一两家金融机构和监管部门的力量,肯定是不够的,或者说推进的速度肯定是比较慢的,但如果有越来越多的金融机构一起参与,这个进程就会大大加快,而这种加快对所有参与者都是有利的,对国内环境、自然与社会的可持续发展更是有利的。正是基于这种考虑,过去这十年来,兴业银行一直在呼吁、推动更多的金融同业和监管部门一起来关注、参与这个市场。

我行在绿色金融市场已深耕十年。尽管近期国内不少银行纷纷加快绿色金融发展步伐,但相比较而言,在绿色金融产品线的完整性、制度体系、组织架构体系规范性以及专业技术与人才队伍的储备上,具有领先优势。所以,我们并不害怕竞争,相反还欢迎竞争,因为竞争可以促使我们提高紧迫性,进一步巩固和扩大既有的优势。

日报:面对新的历史发展机遇,贵行在绿色金融领域有什么新蓝图?

高建平:现在国内绿色金融发展进入一个新阶段。兴业不会忘记“初心”,财富不是自私、资源应该共利,人与自然、环境、社会和谐共处是我们的共同使命。

落实到业务层面,在继续扮演好绿色金融开拓者、创新者以及“布道者”角色的基础上,我们将致力于把兴业银行集团打造成为全球一流的绿色金融综合服务提供商。

一是坚定不移发展多元融资,举集团之力,发挥综合经营优势,进一步做大做强绿色金融融资业务。

二是大胆探索发展各类投资和交易服务业务,推动构建多层次的绿色金融市场体系,保持创新优势。比如大力发展绿色金融资产的证券化流转,拓宽绿色金融业务资金来源;积极开展绿色金融债券的承销发行,并稳步开展二级市场投资及做市交易业务;积极参与全国统一的碳资产交易市场建设,探索参与碳市场交易和做市等等。

三是继续跟进国家“一带一路”战略,稳步推动绿色金融业务的国际化经营,参与国际市场。现在全球绿色金融的标准尚未统一与完善,但未来中国将在世界绿色金融发展方面扮演更重要的角色。兴业银行作为国内绿色金融领域的先行者,将凭借多年的实践经验,研究编制“兴业绿色债券指数”、环境与社会绩效指标等绿色金融系列指数,并继续参与绿色金融国际标准的制定,为中国企业在国际金融市场上争取更多更强的话语权。

四是有效发挥兴业独有的银银平台联盟优势,为国内中小银行发展绿色金融业务提供产品、技术支持和咨询服务。目前,赤道原则84个成员中有57家与我们建立了代理行关系,未来将通过银银平台把这种国际渠道优势发挥出来,在增强国际国内金融机构的沟通交流上充当好“桥梁”,加快国内金融企业绿色金融的发展步伐。

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