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主动布局大额金融,海内外官生产和教学商热议

大数据金融是金融发展的创新。伦敦大学亚非学院院长、金融学院教授克丽丝汀·奥顿认为金融创新有极大的风险性,但通过大数据技术的运用,可防范这种风险。“金融创新要在监管的基础上进行,特别是对金融市场交易提供有效的监管,才可以保证金融市场是稳定而强健的。”

大数据已经成为贵阳最为响亮的名片,“大数据 金融”正为这座城市打造中国西部科技金融创新城市、互联网金融创新城市以及移动金融创新示范城市提供强有力的支持,吸引着IT、金融、科技等领域的顶尖企业积极布局。

个人征信为风险防控“扎牢篱笆”

中新网贵阳11月3日电 2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动2日至4日在贵阳举行,千余名海内外官、产、学、商等业界精英齐聚共议“大数据金融信用体系建设和风险防控”。

万惠集团与贵阳市政府签署战略合作协议

“个人信用征信”是指征信机构对个人信用信息进行采集和加工并提供个人信用信息查询和评估服务的活动。相关报告主要用于商业赊销、信贷往来和招聘求职等领域。

对于大数据金融的未来,国有重点金融机构监事会主席于学军颇为看好,“大数据与金融的结合是非常有创意的一件事情,必将起到引领金融业未来发展的作用。”

本次战略合作协议的签署,标志着双方积极发挥政府组织和金融服务优势,共同建立长期稳定的战略合作关系。根据协议,双方将基于大数据产业发展特点,在战略规划、顶层设计、产品创新、数据运用等方面开展合作,促进大数据金融产业发展。

董希淼进一步指出,无论是企业还是个人,信用都是经济身份证,是一张没有期限的名片。在经济金融领域,“信用”其实就是指“借钱还钱”,而完善的个人征信数据则可以提高守信者获得金融服务的可能性和便利性、降低获取民间金融服务的成本。

信用是金融的基石,信用体系建设和风险防控也自然成为了大数据时代金融领域关注的焦点。国家发展改革委党组成员、副主任连维良在开幕式上说:“大数据是时代潮流,信用体系特别是金融信用体系是市场基石。”他表示,市场化的信用机制,评级、运用能力取决于大数据的采集和建模。

据了解,选择在贵州布局大数据金融,这其中既饱含陈宝国回报家乡、建设家乡的乡情,又顺应当前互联网金融发展的新趋势。

据业内人士介绍,信联获得个人征信牌照将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,从而构建一个国家级的基础数据库。

依托大数据产业发展,互联网金融和传统金融的发展同步迈入了大数据金融时代。专家表示,大数据金融是大数据产业链顶端的明珠,通过大数据金融中的互联网支付、P2P、众筹等业态,真实高效地为实体经济的发展、惠普金融的推动和创新创业的落地提供金融服务。

“作为一名在广东创业二十多年的贵州人,我一直密切关注着家乡的新变化,最近几年更是频繁回来考察,寻找回报家乡的新机会。”万惠集团董事长陈宝国表示,连续两年参加贵阳大数据博览会自己感触颇深,贵阳发展大数据产业的决心和魄力让他感到钦佩,这其中蕴含的发展机遇令他最终下定了决心。

“需要看到,个人征信体系是金融基础设施的重要组成部分。当前,我国普惠金融的生态环境还不够完善、信用基础设施建设亟待升级和扩建,普惠金融的覆盖范围、可获得性、安全性等方面都还有很大提升空间。信用基础设施将在很大程度上决定金融市场发展的效率和效能,并将对整个金融业产生深远影响。”董希淼说,因为普惠金融服务对象普遍缺乏信用数据,也难以直接纳入央行的征信系统,所以市场化个人征信体系建设将补齐这一短板,不仅将促进我国金融业持续健康发展,而且将对乡村振兴、创业创新、个人消费等领域发挥积极作用。

谈及大数据金融的发展,互联网金融千人会创始人黄震认为,大数据金融的创新在于普惠金融,可让更多的弱势群体享受到优质的金融服务。“贵阳作为大数据金融的重要发展区域,已经拥有构建一个普惠金融新生态的条件。”黄震说,期待贵阳这个大数据金融产业的“热带雨林”能够欣欣向荣,也希望有更多有识之士参与进来,共同谱写大数据金融的新篇章。

当前,大数据产业作为贵阳市重点发展的新兴产业(爱基,净值,资讯),一方面政府予以政策及资源的大力支持;另一方面产业资本、金融资本、有实力的民间资本积极共同参与;此外,一大批大数据人才也在这里汇聚并大显身手。这种“政府搭台”、“资本导演”、“人才唱戏”的新气象令陈宝国颇为兴奋。

在业内人士看来,强化个人征信体系建设,是完善金融基础设施、为防范金融风险“扎牢篱笆”的重要举措。未来,应组建海外征信中心,与央行征信、百行征信一并收集所有企业及自然人的国内外信用信息,真实实现社会信用体系的无死角覆盖。

国际合作或是大数据监管的趋势。英国利物浦市政府议员、副市长盖里·米勒则举例说,微博、微信是很好交友的方式,但有时朋友圈里的分享并不是一种负责任的传播方式,必须要进行数据监管。他说,英国非常希望与中国合作进行更好的数据管控和数据开发,希望共同推动大数据产业的发展。

在11月4日举行的贵阳发展大数据金融招商座谈会暨贵阳共识新闻发布会上,贵阳市政府与万惠集团签署战略合作协议,双方将以此为契机,积极推动包括设立大数据产业基金在内的系列运作,共同发展大数据金融产业。

据了解,百行征信有限公司俗称“信联”,是由中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家市场机构共同出资成立的一家市场化个人征信机构,主要业务是在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。在市场人士看来,该公司获得个人征信牌照,将最大限度弥补央行征信中心在个人信用信息领域的欠缺。

“集团积极布局的消费金融业务目前已经迎来收获期,从长远看,接下来公司在普惠金融和消费金融领域的布局势必要进一步加强大数据信用体系建设和风险控制,而这一切都需要借助大数据的支撑和服务。”陈宝国表示,无论是继续扩大消费金融先发优势,还是不断拓宽普惠金融业务布局、丰富金融科技基因,万惠集团自身的发展离不开大数据金融,而发展大数据金融更离不开贵阳。

本报记者 王俊岭

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促进金融健康发展

万惠集团董事长陈宝国在座谈会上发言

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受本报记者采访时指出,多头借贷、恶意欠贷、暴力催收等民间借贷当中的不良现象,在很大程度上与个人征信体系不够完善有关。“比如,一些现金贷平台给出的贷款利率很高,其原因就在于借款人信用体系不完善,出借方需要靠高利息来覆盖高风险。很显然,完善个人征信体系的意义就在于支撑互联网金融平台实现良性发展。”董希淼说。

“下一步万惠集团计划在贵阳市政府的支持下设立大数据产业基金,通过积极发挥财政资金的引导和杠杆作用,充分吸引社会资金参与。以产业基金为切入点,政府引导,市场化运作,扶持和带动一批优秀的大数据企业做大做强,从而促进贵阳当地大数据产业结构优化,迅速形成产业聚合效应。”陈宝国这样展望万惠集团拓展大数据金融的战略愿景。

未来,一个人在金融市场上所有的不良记录都将无处遁形:不管是向传统的银行贷款,还是向民间信贷公司、网络借贷平台进行贷款,亦或是做生意,甚至是恋爱交友,都可能会受到信用记录和分值这一参考依据的影响。

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骗贷赖账再受制约

本次活动以“大数据金融信用体系建设和风险控制”为主题,重点探讨如何利用大数据开展征信体系建设,深入探讨大数据、区块链等技术在银行信贷、保险业、农村金融、互联网金融、消费金融、众筹金融、第三方支付、资产管理等领域风险控制的应用,推动更多国内外顶尖的金融科技企业在贵阳布局。

中央财经大学中国互联网金融创新研究院院长黄震表示,目前能够提供个人征信服务的权威机构,主要是央行征信中心及其下属的上海资信公司,但其服务对象为传统金融机构。当各家互联网借贷机构把客户信息看成自己的核心资产而不愿分享之时,就会造成“信息孤岛”,给不法借贷者以可乘之机。“如果有人在某平台借款不还,却不会在央行征信中心留下记录,就依然可以在其他多个平台进行借贷。”黄震说。

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对此,有专家也表示,货币政策并不是单纯控制不同期限的货币供应量这么简单,还应该包括更为基础的信用及风险防控制度建设。从这个意义上说,向民间发放个人征信牌照、打破个人征信“信息孤岛”,正是中国货币当局着眼长远的体现。

11月2日-4日,由中国银行(3.35 -0.59%,买入)业协会、中国证券业协会、中国保险业协会与贵阳市人民政府共同主办的“2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动”在贵阳开幕,吸引了包括万惠集团在内的国内外1000余位政界、商界、学界及业界嘉宾参与。

在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来,与央行个人征信系统相比,信联在数据源和数据结构上会有比较明显的差异,在人群覆盖上可以更多元化,能够很好地填补市场空白。

栽下梧桐树,引来金凤凰,这样的故事在“中国数都”贵阳不断上演,万惠集团与贵阳市政府签订战略合作协议成为最新的一个典型案例。

日前,中国人民银行官网发布信息显示,百行征信有限公司获得央行的行政许可决定书。这意味着,自2015年1月央行同意8家社会机构开展个人征信业务以来,国内首张个人征信牌照终于下发。业内人士指出,此举将有效打破个人信用记录领域存在的“信息孤岛”,扩大个人信用数据覆盖范围,有利于塑造良好的信贷交易氛围,遏制恶意欠贷、多头借贷、暴力催收等现象,从而在互联网金融迅速发展的背景下进一步扎牢我国金融体系风险防控的制度“篱笆”。

贵阳市副市长王玉祥在座谈会上发表讲话

央行在2017年第四季度《中国货币政策执行报告》中指出:当前,中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,货币政策需要更好平衡稳增长、调结构、促改革、去杠杆和防风险之间的关系。

“贵阳的大数据金融起步于互联网金融,高于互联网金融,同时又包含互联网金融。”贵阳市副市长王玉祥这样阐述大数据金融与互联网金融的关系,在他看来,贵阳在发展大数据金融的过程中把信用体系建设和风险控制放在首位,同时不断加大政策扶持力度,积极吸引有实力的科技金融企业和人才在贵阳落户。

征信信息开放共享

对于万惠集团而言,布局大数据金融已经成为其打造国内一流互联网金融控股集团的必由之路。当前万惠集团旗下业务涵盖互联网理财、消费金融、汽车金融、供应链金融、大数据征信、三农普惠金融等多个板块,万惠集团董事长陈宝国希望进一步提升集团对普惠金融和金融科技实践的深度和广度。

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