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同业拆借管理措施必赢亚州,中央银行将开闸保

  上海报道 本报记者 徐可强

发文单位:中国人民银行

为规范同业存单业务,拓展银行业存款类金融机构的融资渠道,促进货币市场发展,中国人民银行制定了《同业存单管理暂行办法》,现予公布,自2013年12月9日起施行。

  6月22日,"中国金融市场发展与前景"高级研讨会在上海召开,各商业银行、基金公司等银行间市场主要参与者济济一堂,尽管不见保险公司的身影,但议题的焦点之一却是它们。

文  号:中国人民银行令〔2007〕第3号

中国人民银行

  中国人民银行上海总部金融市场管理部副主任周荣芳在会上表示,央行正在研究,将争取"在很快的时间内"允许保险公司、汽车金融公司等机构进入拆借市场,从事人民币同业拆借交易。

发布日期:2007-7-3

2013年12月7日

  目前,同业拆借仍然实行比较严格的准入审批制度。根据全国银行间同业拆借中心的有关规定,银行间市场上人民币拆借交易的主体是,"经中国人民银行批准,具有独立法人资格的商业银行及其授权分行、农村信用联社、城市信用社、财务公司和证券公司等有关金融机构以及经中国人民银行认可经营人民币业务的外资金融机构。"部分有短期投资和短期融资需求的金融机构暂时还不能进入同业拆借市场。

执行日期:2007-8-6

同业存单管理暂行办法

  2006年底,进入全国银行间同业拆借中心的金融机构总共703家,虽然保险公司可参与人民币债券交易,但目前尚未获准从事人民币同业拆借。

生效日期:1900-1-1

第一条 为规范同业存单业务,拓展银行业存款类金融机构的融资渠道,促进货币市场发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法律法规,制定本办法。

  周荣芳称,"同业拆借管理政策应该更加开放。"

  根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定,中国人民银行制定了《同业拆借管理办法》,经2007年6月8日第13次行长办公会议通过,现予公布,自2007年8月6日起施行。

第二条 本办法所称同业存单是指由银行业存款类金融机构法人(以下简称存款类金融机构)在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,是一种货币市场工具。

人民银行正在研究扩大拆借市场的参与者范围,引入更多类型的符合条件的金融机构,使同业拆借市场在开放竞争中走向成熟。

  行长:周小川
  二○○七年七月三日

前款所称存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

  据其介绍,虽然1984年央行就印发了,中国的同业拆借市场已经有了23年的发展历史,但在1998年之前,同业市场屡屡爆发系统性风险,在1998年的整顿后才进入正轨。信贷资金管理试行办法>

同业拆借管理办法

第三条 存款类金融机构发行同业存单应当具备以下条件:

  周认为,拆借市场10年以来终于迎来了历史性的突破。10年前,同业拆借市场的参与者仅为16家

  第一章 总 则

是市场利率定价自律机制成员单位;

商业银行和35家融资中心,至2006年底机构规模已经增加12.8倍;1998年全国拆借总量不足2000亿,去年已经突破2万亿,而今年总量有望达到6万亿。

  第一条 为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规,制定本办法。

已制定本机构同业存单管理办法;

  周荣芳还说,人民币同业拆借交易正越来越成为商业银行头寸调剂的主要工具。2006年末,隔夜拆借交易量占拆借交易总规模的31%,而到今年5月,这一比重已经达到三分之二,"同业拆借交易短期化趋势加强"。

  第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。

中国人民银行要求的其他条件。

  这也是央行考虑进一步增加短期资金需求量大的金融机构进入拆借市场的重要原因。

  第三条 本办法所称同业拆借,是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。全国统一的同业拆借网络包括:

第四条 同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。

  而且,今年以来,部分国有大银行改变了以往单一融出资金的交易策略,拆出资金和拆入资金都很活跃,提高了市场流动性,拆借利率也经历了多次快速起落,5月份的利率波动幅度达到134个基本点,远高于去年的平均波幅。

  (一)全国银行间同业拆借中心的电子交易系统;

第五条 存款类金融机构发行同业存单,应当于每年首只同业存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。

  在保险公司、汽车金融公司有望进入拆借市场的同时,央行还可能放松对于拆借期限和额度的控制。

  (二)中国人民银行分支机构的拆借备案系统;

第六条 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额、期限,但单期发行金额不得低于5000万元人民币。发行备案额度实行余额管理,发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

  周荣芳说,拆借市场上期限管理、限额管理等制度"对于防范市场风险发挥了积极作用" 。但从长远来看,引入以透明度管理为主的市场化管理手段势在必行,"透明度管理有望在未来逐步替代其它的微观比例管理措施。"

  (三)中国人民银行认可的其他交易系统。

第七条 同业存单发行采取电子化的方式,在全国银行间市场上公开发行或定向发行。全国银行间同业拆借中心(以下简称同业拆借中心)提供同业存单的发行、交易和信息服务。

  第四条 中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准,从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。

第八条 同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中,固定利率存单期限原则上不超过1年,为1个月、3个月、6个月、9个月和1年,参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息,期限原则上在1年以上,包括1年、2年和3年。

  第五条 同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第九条 同业存单在银行间市场清算所股份有限公司登记、托管、结算。

  第二章 市场准入管理

第十条 公开发行的同业存单可以进行交易流通,并可以作为回购交易的标的物。

  第六条 下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场:

定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

  (一)政策性银行;

同业存单二级市场交易通过同业拆借中心的电子交易系统进行。

  (二)中资商业银行;

第十一条 发行人不得认购或变相认购自己发行的同业存单。

  (三)外商独资银行、中外合资银行;

第十二条 建立同业存单市场做市商制度。同业存单做市商由市场利率定价自律机制核心成员担任,根据同业存单市场的发展变化,中国人民银行将适时调整做市商范围。做市商应当通过同业拆借中心交易系统连续报出相应同业存单的买、卖双边价格,并按其报价与其他市场参与者达成交易。

  (四)城市信用合作社;

第十三条 同业存单发行人应当按照发行文件的约定,按期兑付同业存单本息,不得擅自变更兑付日期。

  (五)农村信用合作社县级联合社;

第十四条 存款类金融机构发行同业存单应当在中国货币网和银行间市场清算所股份有限公司官方网站上披露相关信息。信息披露应当遵循诚实信用原则,不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

  (六)企业集团财务公司;

第十五条 发行人应当于每年首只同业存单发行前,向市场披露该年度的发行计划。若在该年度内发生重大或实质性变化的,发行人应当及时重新披露更新后的发行计划。

  (七)信托公司;

第十六条 发行人应当于每期同业存单发行前和发行后分别披露该期同业存单的发行要素公告和发行情况公告。

  (八)金融资产管理公司;

第十七条 同业存单存续期间,发生任何影响发行人履行债务的重大事件的,发行人应当及时进行披露。

  (九)金融租赁公司;

第十八条 同业存单在会计上单独设立科目进行管理核算;在统计上单独设立存单发行及投资统计指标进行反映。

  (十)汽车金融公司;

第十九条 中国人民银行依据本办法及其他相关规定,对同业存单的发行与交易实施监督管理。

  (十一)证券公司;

同业拆借中心和银行间市场清算所股份有限公司每月分别汇总同业存单发行、交易情况和登记、托管、结算、兑付情况,报送中国人民银行。

  (十二)保险公司;

第二十条 本办法由中国人民银行负责解释。

  (十三)保险资产管理公司;

第二十一条 本办法自2013年12月9日起施行。

  (十四)中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行)授权的一级分支机构;

延伸阅读:

  (十五)外国银行分行;

同业存单是作为同业存款的替代品出现,完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期利率曲线。2013年8月,央行已考虑在银行间市场尝试发行同业存单,并择机推出相关政策,以此掀起存款利率市场化改革的前奏。

  (十六)中国人民银行确定的其他机构。

  第七条 申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件:

  (一)在中华人民共和国境内依法设立;

  (二)有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度;

  (三)有专门从事同业拆借交易的人员;

  (四)主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定;

  (五)最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚;

  (六)最近二年未出现资不抵债情况;

  (七)中国人民银行规定的其他条件。

  第八条 下列金融机构申请进入同业拆借市场,除具备本办法第七条所规定的条件外,还应具备以下条件:

  (一)外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格;

  (二)企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利;

  (三)证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利,同期未出现净资本低于2亿元的情况;

  (四)保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。

  第九条 金融机构申请进入同业拆借市场,应按照中国人民银行规定的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。

  第十条 中国人民银行及其分支机构审核金融机构进入同业拆借市场申请的期限,适用《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条和第二十九条的规定。

  第十一条 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时,应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构,并说明退出同业拆借市场的原因,提交债权债务清理处置方案。

  金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理,并针对可能出现的问题制定有效的风险处置预案。

  第十二条 中国人民银行及其分支机构批准金融机构进入同业拆借市场或者接到金融机构退出同业拆借市场的报告后,应以适当方式向同业拆借市场发布公告。在中国人民银行或其分支机构正式发布公告之前,任何机构不得擅自对市场发布相关信息。

  第十三条 中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起两年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

  第三章 交易和清算

  第十四条 同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行。

  政策性银行、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司以法人为单位,通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行同业拆借交易。

  通过中国人民银行分支机构拆借备案系统进行同业拆借交易的金融机构应按照中国人民银行当地分支机构的规定办理相关手续。

  第十五条 同业拆借交易以询价方式进行,自主谈判、逐笔成交。

  第十六条 同业拆借利率由交易双方自行商定。

  第十七条 金融机构进行同业拆借交易,应逐笔订立交易合同。交易合同的内容应当具体明确,详细约定同业拆借双方的权利和义务。合同应包括以下内容:

  (一)同业拆借交易双方的名称、住所及法定代表人的姓名;

  (二)同业拆借成交日期;

  (三)同业拆借交易金额;

  (四)同业拆借交易期限;

  (五)同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则;

  (六)违约责任;

  (七)中国人民银行要求载明的其他事项。

  第十八条 交易合同可采用全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单,或者采取合同书、信件和数据电文等书面形式。

  第十九条 同业拆借的资金清算涉及不同银行的,应直接或委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的,应以转账方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。

  第四章 风险控制

  第二十条 金融机构应当将同业拆借风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中,并根据同业拆借业务的特点,建立健全同业拆借风险管理制度,设立专门的同业拆借风险管理机构,制定同业拆借风险管理内部操作规程和控制措施。

  第二十一条 金融机构应当依法妥善保存其同业拆借交易的所有交易记录和与交易记录有关的文件、账目、原始凭证、报表、电话录音等资料。

  第二十二条 商业银行同业拆借的拆入资金用途应符合《中华人民共和国商业银行法》的有关规定。

  第二十三条 同业拆借的期限在符合以下规定的前提下,由交易双方自行商定:

  (一)政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年;

  (二)金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月;

  (三)企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天;

  (四)金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。

  中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。

  第二十四条 同业拆借到期后不得展期。

  第二十五条 对金融机构同业拆借实行限额管理,拆借限额由中国人民银行及其分支机构按照以下原则核定:

  (一)政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%;

  (二)中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的8%;

  (三)外商独资银行、中外合资银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的2倍;

  (四)外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构人民币营运资金的2倍;

  (五)企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%;

  (六)信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%;

  (七)证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%;

  (八)中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行)授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定,纳入总行法人统一考核。

  中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借资金限额。

  第二十六条 金融机构申请调整拆借资金限额,应比照申请进入同业拆借市场的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。

  第二十七条 中国人民银行可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

  中国人民银行分支机构可在总行授权的范围内临时调整辖内金融机构的拆借资金限额。

  第五章 信息披露管理

  第二十八条 进入同业拆借市场的金融机构承担向同业拆借市场披露信息的义务。金融机构的董事或法定代表人应当保证所披露的信息真实、准确、完整、及时。

  第二十九条 中国人民银行负责制定同业拆借市场中各类金融机构的信息披露规范并监督实施。

  第三十条 全国银行间同业拆借中心是同业拆借市场的中介服务机构,为金融机构在同业拆借市场的交易和信息披露提供服务。

  全国银行间同业拆借中心应依据本办法制定同业拆借市场交易和信息披露操作规则,报中国人民银行批准后实施。

  第三十一条 全国银行间同业拆借中心应及时向市场公布利率、交易量、重大异常交易等市场信息和统计数据。

  第三十二条 全国银行间同业拆借中心负责同业拆借市场日常监测和市场统计,定期向中国人民银行上报同业拆借市场统计数据,向中国人民银行省一级分支机构提供备案系统统计信息,发现同业拆借市场异常情况及时向中国人民银行报告并通知中国人民银行相关省一级分支机构。

  第三十三条 金融机构未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息,或者所披露信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的,中国人民银行有权对该金融机构采取限期补充信息披露、核减同业拆借限额、缩短同业拆借最长期限、限制同业拆借交易范围、暂停或停止与全国银行间同业拆借中心交易联网等约束措施。

  第六章 监督管理

  第三十四条 中国人民银行依法对同业拆借交易实施非现场监管和现场检查,并对同业拆借市场的行业自律组织进行指导和监督。

  第三十五条 中国人民银行省一级分支机构负责拟定辖区同业拆借备案管理实施办法,并对辖区内金融机构通过拆借备案系统进行的同业拆借交易进行监管。

  第三十六条 中国人民银行或者其省一级分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要,可以采取下列措施进行同业拆借现场检查:

  (一)进入金融机构进行检查;

  (二)询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;

  (三)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;

  (四)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

  第三十七条 中国人民银行地市中心支行发现同业拆借异常交易,认为有必要进行同业拆借现场检查的,应报告有管辖权的中国人民银行省一级分支机构批准后实施。

  第三十八条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的,应当遵守中国人民银行有关监督检查程序的规定。

  第三十九条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要,可以与金融机构董事、高级管理人员谈话,要求其就金融机构执行同业拆借市场管理规定的重大事项作出说明。

  第四十条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构实施同业拆借现场检查,必要时将检查情况通报有关监管部门。

  第七章 法律责任

  第四十一条 金融机构有下列行为之一的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构实施处罚:

  (一)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;

  (二)与不具备同业拆借业务资格的机构进行同业拆借;

  (三)在全国统一同业拆借市场网络之外从事同业拆借业务;

  (四)拆入资金用途违反相关法律规定;

  (五)同业拆借超过中国人民银行规定的拆借资金最长期限;

  (六)同业拆借资金余额超过中国人民银行核定的限额;

  (七)未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息;

  (八)违反同业拆借市场规定的其他行为。

  第四十二条 商业银行有本办法第四十一条规定情形之一的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国商业银行法》第七十六条的规定处罚。

  第四十三条 政策性银行、信用合作社、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司有本办法第四十一条规定情形之一的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《金融违法行为处罚办法》第十七条的规定处罚。

  第四十四条 证券公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、汽车金融公司有本办法第四十一条规定情形之一的,由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定处罚。

  第四十五条 对本办法第四十一条所列行为负有直接责任的金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员,按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

  第四十六条 全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的,由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚:

  (一)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息;

  (二)交易系统和信息系统发生严重安全事故,对市场造成重大影响;

  (三)因不履行职责,给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响;

  (四)为金融机构同业拆借违规行为提供便利;

  (五)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况;

  (六)违反同业拆借市场规定的其他行为。

  对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员,按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

  第四十七条 为金融机构向同业拆借市场披露信息提供专业化服务的注册会计师、律师、信用评级机构等专业机构和人员出具的文件含有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的,不得再为同业拆借市场提供专业化服务。违反有关法律规定的,应当承担相应的法律责任。

  第四十八条 中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构对违反本办法的金融机构进行处罚后,应当通报有关监管部门。中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反本办法的,应报告上一级分支机构,由其按照本办法规定进行处罚。

  第四十九条 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的,应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。

  第五十条 中国人民银行及其分支机构从事同业拆借市场监督管理的行为依法接受监督并承担法律责任。

  第八章 附 则

  第五十一条 本办法所称中国人民银行省一级分支机构包括中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和副省级城市中心支行。

  第五十二条 金融机构进行外汇同业拆借由中国人民银行另行规定。

  第五十三条 本办法由中国人民银行负责解释,并由中国人民银行上海总部组织实施。

  第五十四条 本办法自2007年8月6日起施行,1990年3月8日中国人民银行发布的《同业拆借管理试行办法》同时废止。其他有关同业拆借的规定与本办法相抵触的,适用本办法的规定。

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